fp-keiko

【公的年金、ライフプランによって受け取る時期を考えてみませんか?】

 

こんにちは。身近に相談できるママのfp-keikoです。

FPと社会保険労務士の二刀流で、公的年金について分かりやすく丁寧にお伝えしています。

春の陽気が待ち遠しい今日この頃ですが気が付くと2月半ば、新年度の4月から「ねんきん定期便」が新しいデザインに変わるそうです。今まであまり知られていなかった年金の受給を65歳より遅らせると増額される情報も盛り込まれるようですが、どういうことなのか一足先にお伝えします!

人生100年時代といわれセカンドライフを明るく豊かに過ごすためのライフプランを考えるとき、おひとりお一人の生活が違うように、年金の受け取り方も選択できることを知っていますか?65歳から受け取る年金を遅らせて受け取る「繰り下げ」、早めて受け取る「繰り上げ」という制度がありますが、実際にこの制度を使っている方は、全体の「繰り下げ」で1.2%、「繰り上げ」で11.9%となっています(平成29年老齢年金受給者実態調査より)。

「繰り下げ」「繰り上げ」とは?

公的年金は何歳から受け取れるか知っていますか?65歳からということは広く知られていることと思いますが、65歳からの年金を遅らせて受け取る「繰り下げ」、早めて受け取る「繰り上げ」できることを知っていますか?先に平成29年の調査で「繰り下げ」1.2%、「繰り上げ」11.9%お伝えしました。この数字からではまだあまり知られていないようです。

✔年金は遅らせると「繰り下げ」1ヵ月につき0.7%増額します。

請求時の年齢増額率
66歳0ヵ月~66歳11ヵ月8.4%~16.1%
67歳0ヵ月~67歳11ヵ月16.8%~24.5%
68歳0ヵ月~68歳11ヵ月25.2%~32.9%
69歳0ヵ月~69歳11ヵ月33.6%~41.3%
70歳0ヵ月~42.0%

✔年金は早めると「繰り上げ」1ヵ月につき0.5%減額します。

請求時の年齢減額率
60歳0ヵ月~60歳11ヵ月30.0%~24.5%
61歳0ヵ月~61歳11ヵ月24.0%~18.5%
62歳0ヵ月~62歳11ヵ月18.0%~12.5%
63歳0ヵ月~63歳11ヵ月12.0%~ 6.5%
64歳0ヵ月~64歳11ヶ月6.0%~ 0.5%

注意すること

「繰り下げ」「繰り上げ」の制度を利用する時には注意する点がいくつかあります。よく理解する必要があります。

共通:増額、減額された年金が一生涯続きます

「繰り下げ」:老齢基礎年金と老齢厚生年金は別々に請求できる

       繰り下げ中は加給年金・振替加算が支給停止になる

       他の年金(障害厚生年金や遺族厚生年金)を受給していないこと

       在職中の支給停止になっている年金は繰り下げできない

「繰り上げ」:老齢基礎年金と老齢厚生年金は一緒に請求しなければならない

       寡婦年金・障害基礎年金が受けられない(65歳とみなされるため)

       任意加入ができない

       加給年金がつくのは65歳から

老齢基礎年金と老齢厚生年金のみなら?

今回は前段の注意する点を除いて考えてみます。夫婦二人(会社員の夫と専業主婦)の65歳からの年金額を1ヵ月23万円と仮定します。60歳から繰り上げてもらうケース、65歳からもらうケース、70歳まで繰り下げてもらうケースを図にすると次のようになります。

 

 

損益分岐点は何歳?

前段の金額から計算すると60歳から繰り上げて受け取った夫婦は65歳から年金を受け取った夫婦と比べると76歳のときに抜かされてしまいます。65歳から年金を受け取った夫婦は70歳に繰り下げてから受け取った夫婦と比べると81歳のときに抜かされてしまいます。そして60歳から繰り上げて受け取った夫婦は70歳に繰り下げてから受け取った夫婦と比べると79歳で抜かされてしまいます。

この数字はあくまでも目安です。平均寿命が延びてはいるものの、ご自身が何歳まで生きるのかは誰にも分かりません。公的年金以外の老後資金や何歳まで働いて収入を得るのかなど、平均寿命も参考にライフプランを考えて受け取り方を決めるようですね。

繰り上げて受給している方の理由

できることなら増やして年金を受け取りたいと考える方が多いのではないでしょうか?しかしながら現在8割以上の方が65歳から受け取っています。さらに11.9%の方は繰り上げて受け取っています。繰り上げて受け取っている方々の主な理由です。

✔年金を繰り上げないと生活できなかったため

✔生活の足しにするため

✔減額されても早く受給するほうが得だと思ったため

減額された年金は取り消しや変更はできません。もし手続きする前に疑問に思うことがありましたら日本年金機構の相談窓口やFPにご相談されることをお勧めします。

まとめ

今までのねんきん定期便は文字が多くて分かりにくいという指摘などもあり、新しいデザインでは年金を遅らせて受給する「繰り下げ」のグラフなどが盛り込まれるそうです。受け取り方は選択できることをもっと広くお伝えしなければと感じました。

年金は現役時代の働き方や老後の資産形成を始めることで大きく変化します。年金はご自身で作っていくものだと考えれば、受け取る時期もおひとりお一人違ってくるかもしれませんね。

 

関連記事

【メディア掲載実績】幻冬舎ゴールドオンライン 夫婦2人で「年金月27万円・貯蓄5,000万円」、念願の珈琲店を開業し老後を大満喫も…一転「老後破産」に陥ったワケ【FPが解説】
こんにちは。FPと社会保険労務士の二刀流で活動しているenishiafp-keikoです。メディア掲載報告です。幻冬舎ゴールドオンラインさんで記事が掲載されました。 幻冬舎ゴールドオンラインさんは、『あなたの財産を「守る」「増やす」「残す」ための総合情報サイト』を目指し、企業オーナー・富裕層を主要読者ターゲットとして運営されています。取り上げるジャン……
【メディア掲載実績】幻冬舎ゴールドオンライン 「年金「月24万円」、おしどり夫婦だったが…65歳妻の「30年来の隠しごと」に70歳夫絶句【FPが解説】
こんにちは。FPと社会保険労務士の二刀流で活動しているenishiafp-keikoです。メディア掲載報告です。幻冬舎ゴールドオンラインさんで記事が掲載されました。 幻冬舎ゴールドオンラインさんは、『あなたの財産を「守る」「増やす」「残す」ための総合情報サイト』を目指し、企業オーナー・富裕層を主要読者ターゲットとして運営されています。取り上げるジャン……
【ラジオ出演します】FMヨコハマでお話ししてきました!
こんにちは。FPと社会保険労務士の二刀流で活動しているfp-keikoです。初体験してきました(^▽^)/ 神奈川県社労士会では、社労士会・社労士制度の広報の一環として、令和2年度から、週一回FM横浜の番組内に社労士のコーナーを設けております。11月は藤沢支部が担当のため、お話ししてきました💛 番組詳細です。番組名:Sunday……
【メディア掲載実績】ファイナンシャル・フィールド(働き方編)結婚してからずっと夫の扶養です。パート勤めですが、社会保険に加入しなければいけないのでしょうか?
こんにちは。FPと社会保険労務士の二刀流で活動しているenishiafp-keikoです。メディア掲載報告です。お金と暮らしを考えるファイナンシャル・フィールドさんにて、記事が掲載されました。今回は働き方編についてです。 働き方改革の1つで「適用拡大」。パートでも要件に該当すると社会保険に加入することになります。しかしながら、配偶者の扶養のままでいた……